Anul 2025 marchează o schimbare de paradigmă pentru sectorul bancar european. Noile cerințe Basel III, transpunerea Directivei CRD6, riscurile geopolitice tot mai pronunțate și intrarea în vigoare a AI Act transformă radical modul în care instituțiile financiare gestionează capitalul, tehnologia și riscul.
Despre aceste provocări și oportunități am discutat în cadrul PwC & BNR Risk & Regulatory Roadshow 2025, unde experți PwC, reprezentanți ai autorităților și lideri din sistemul bancar au analizat tendințele care vor modela următorii ani.
Reglementarea se reinventează: de la conformitate la strategie
Implementarea Basel III și CRD6 nu înseamnă doar noi cerințe de capital, ci o redefinire a modului în care băncile înțeleg prudența, datele și guvernanța.
Instituțiile vor trebui să gestioneze simultan:
- presiunea asupra capitalului – efectele „output floor”-ului pot influența semnificativ nivelul RWA și planificarea strategică;
- noile cerințe de guvernanță – accentuate în special pe zona ESG, digitalizare și riscuri operaționale;
- modernizarea sistemelor IT și a proceselor de raportare – pentru a susține acuratețea și trasabilitatea datelor.
În paralel, riscurile geopolitice capătă o relevanță fără precedent. Volatilitatea globală, tensiunile comerciale și incertitudinile macroeconomice pot afecta creditarea, lichiditatea și reputația instituțiilor financiare, cerând o abordare mult mai integrată a riscului total.
Inteligența Artificială sub lupa reglementării
Transformarea digitală aduce cu sine o nouă provocare: guvernanța inteligenței artificiale.
AI-ul este deja folosit pentru modelare de risc, analiză predictivă sau detectarea anomaliilor, dar reglementarea sa devine tot mai strictă. AI Act introduce un cadru legal armonizat la nivel european, bazat pe clasificarea sistemelor în funcție de nivelul de risc și pe cerințe clare de transparență, siguranță și etică. Pentru instituțiile financiare, acest lucru presupune: inventarierea și clasificarea sistemelor AI utilizate, dezvoltarea de politici interne de guvernanță și control, instruirea echipelor pentru a asigura competențele necesare în domeniul inteligenței artificiale și o implementare responsabilă.
Cum pot reacționa băncile: de la analiză la acțiune
Într-un mediu atât de complex, succesul depinde de capacitatea de a anticipa.
Instituțiile care acționează proactiv pot transforma reglementarea într-un avantaj competitiv.
PwC sprijină băncile prin soluții dedicate de analiză și conformitate, precum GeoGuard 360°, un instrument care permite identificarea și cuantificarea riscurilor geopolitice, dar și prin cadre de guvernanță pentru AI și proiecte de optimizare a capitalului sub noile reguli Basel III.
Într-o perioadă în care schimbarea este singura constantă, reglementarea nu mai trebuie privită ca o constrângere, ci ca o oportunitate de transformare strategică.
Abordarea integrată a PwC care combină expertiză tehnică, analitică și strategică oferă suport băncilor pentru a naviga cu încredere între cerințele Basel III, AI Act și adapta la noile realități geopolitice.
Acesta poate reprezenta un adevărat „cocktail” de risc și inovație, dar și o șansă de a construi reziliența viitorului.
PwC FS Risk & Regulatory team
Valentina Mănăsescu, Head of FS Risk & Regulatory, și Mihail Plotean, Manager FS Risk & Regulatory
